Gumper API

Els pisos de bancs, Oportunitat immobiliària?

Si has iniciat el procés de buscar un immoble, hauries de conèixer totes les opcions que l'actual mercat immobiliari pot oferir-te.

En el nostre post de Gumper, volem explicar-te com trobar els millors preus en habitatge i que gràcies a això puguis beneficiar-te de les oportunitats del mercat immobiliari.

Pisos de bancs, són autèntics els descomptes?

Una de les oportunitats d'inversió immobiliària o compra d'immoble que el mercat ens presenta són els comunament coneguts com a pisos de banc.

Podem parlar, que el mercat immobiliari espanyol, té un abans i un després de la crisi de 2008. Per a molts, encara recordem la difícil situació que va haver-hi en el mercat immobiliari i la dificultat de moltes famílies per a abordar hipoteques que amb la pujada de l'Euríbor havia disparat el seu valor, sent la principal causa d'impagament d'aquells anys. (2007-2008).

Fruit d'aquesta situació econòmica, es va produir el col·lapse del sistema financer i en matèria d'habitatge les conseqüències no es van fer esperar, de manera que es va posar en marxa l'execució de la clàusula d'embargament dels habitatges, els propietaris dels quals, no podien fer front al pagament.

Segons diferents portals financers, estimen que hi ha més de 240.000 habitatges procedents d'aquests embargaments executats per la banca i els fons d'inversió.

La problemàtica per als bancs i fons d'inversió començava a ser la gestió de la cartera dels immobles embargats pel que molts d'ells van crear agències immobiliàries per a gestionar la cartera d'immobles.

Hi ha un descompte fix en els habitatges de bancs?

NO ÉS OR TOT EL QUE RELLUEIX

Cada banc ha resolt la situació d'una forma diferent, per la qual cosa cadascun d'ells en funció de la quantitat de producte han aplicat descomptes molt diferents, però normalment aquests descomptes no solen arribar al client final i si a l'inversor.

Per aquest motiu, et recomanem que acudeixis a Gumper perquè et puguem assessorar.

Avantatges de comprar amb un pis de banc amb Gumper

A pesar que hem de tenir molt de compte amb la famosa lletra petita que moltes entitats associen a aquest producte, és cert que la seva adquisició té uns avantatges competitius més enllà del valor econòmic.

Algunes dels avantatges de la compra d'un immoble de banc són:

• Amortització de la hipoteca: Quan estem realitzant la tramitació d'una hipoteca d'un immoble extern a la cartera bancaria, el màxim període habitual per a la concessió de la hipoteca és de 30 anys. No obstant això, en els pisos de banc, veiem que aquest termini d'amortització hipotecària es veu ampliat fins als 40 anys.

• Triar finançament: A pesar que realitzem la compra d'un pis pertanyent a una entitat tenim la llibertat d'elecció de banc per a la tramitació hipotecària, si bé és cert, realitzar la compra i la hipoteca en el mateix banc sol ser una situació més avantatjosa que fer-ho per separat. Els bancs solen estar més oberts a la negociació de les condicions d'aquests immobles perquè vols llevar-se la càrrega de cartera i pot ser una bona ocasió per a aconseguir una millora de les condicions que et permetin afrontar el pagament amb major tranquil·litat.

• Banc d'Espanya: El Banc d'Espanya va llançar una circular denominada 4/2016 i que regulava els Actius immobiliaris adjudicats i aquells rebuts en paga d'un deute, i que obliga de manera ferma a les entitats a presentar un informe de l'estat de deterioració, manteniment, millores o qualsevol modificació que l'immoble hagi sofert. A més, haurà de realitzar un informe complementari de taxació per a l'ajust del seu preu, amb el que el banc prioritzarà la liquidació d'aquestes propietats per a evitar que el seu preu pugui devaluar-se i que perdi valor de taxació amb el pas del temps.

• Percentatge d'hipoteca: Un dels canvis més significatius que ha tingut el sistema bancari espanyol quant a la transacció hipotecària refereix justament a el percentatge que el banc atorgava de la hipoteca. La capacitat d'endeutament d'un comprador era una cosa que previ a la crisi s'havia pres excessivament a la lleugera generant deutes difícilment assumibles en cas que la situació laboral canviés. Podem prendre com a exemple, hipoteques en les quals es finançava més del 100% de la compra de l'habitatge incloent l'adquisició d'un vehicle o el mobiliari de la nova propietat.

Després de la situació de crisi ens trobem un panorama absolutament diferent, els bancs van modificar la seva política de concessió hipotecaria establint habitualment un paràmetre de concedir tan sols el 80% del valor de taxació de l'immoble, sense comptar les despeses de la compra, i que fa que el comprador hagi de disposar d'estalvis per a escometre la compra.

Aquesta modificació de la concessió hipotecaria ha dificultat l'accés a l'habitatge per a molts candidats a ser propietaris, ja que no resulta senzill reunir els fons necessaris per a la compra de l'immoble. Quan ens trobem enfront d'una operació d'un immoble de banc, si realitzem la hipoteca amb la mateixa entitat, habitualment aconseguirem el 100% del finançament de l'immoble, la qual cosa suposa un alleujament considerable a la pressió de la cartera d'estalvi que ha de tenir el futur propietari.

• Taxació de l'habitatge: En el cas que l'immoble que desitgis adquirir sigui d'un desnonament recent i el pis hagi estat embargat en menys de 6 mesos, com a comprador de l'habitatge t'estalviaràs la taxació d'aquesta.

Desavantatges de la compra d'un pis de banc

Hem vist un nombre important d'avantatges, al marge del preu, dels pisos de banc, però és important conèixer alguns desavantatges que aquestes propietats presenten.

• Zona i localització: El fet de respondre únicament a un mercat d'embargament, fa que la localització i el nombre d'ofertes sigui menor que si recorrem a una agència immobiliària. Per tant, si estem en localitats molt concretes podem trobar-nos amb dificultats a l'hora de poder trobar aquest immoble que encaix amb les nostres característiques.

• Estat de l'immoble: Aquest potser és el punt més destacable. A pesar que pot semblar-nos molt atractiu el preu hem de tenir en compte que és molt habitual trobar-nos enfront de la necessitat de reformar l'immoble. La major part d'immobles està en unes males condicions, poden haver sofert problemes d'okupació i fins i tot podem trobar pisos destrossats pels ocupants abans del seu desnonament. El moviment de la cartera és molt ràpid amb el que és probable que et trobis amb la major part de pisos en unes condicions bastant complicades perquè puguis entrar a viure.

A Gumper et recomanem que contactis amb un expert, que, com nosaltres, pugui assessorar-te en la compra del teu habitatge. Es tracta de la transacció més important de la teva vida i necessitaràs tota la informació que puguis per a tenir un tràmit tranquil i sense sorpreses desagradables que puguin repercutir en la teva butxaca.